Вот накипело. В сотый раз я объяснил клиенту разницу между финансовым консультантом и инвестиционным управляющим. А он за свое: «Так если ты даешь мне только лопату и показываешь, где копать яму, как понять, что я получу яму нужного размера?». Если перевести этот вопрос-возмущение на русский, то получится что-то вроде этого: если финансовый консультант не забирает мои деньги в управление, значит, он не уверен, что подобранные им стратегии сработают и принесут прибыль.
Я думаю, вы заметили, что я стараюсь объяснять сложные вещи простыми словами с примерами. Так будет и в этот раз. Представьте, что перед вами не инвестиционный управляющий и финансовый консультант, а хирург и терапевт.
Они оба доктора: общаются с пациентами, заполняют бумаги, работают в больнице, владеют схожей терминологией и инструментами. Но один ставит диагнозы и продумывает план лечения, а другой оперирует. Конечно, при случае хирург может заняться диагнозами, а терапевт вырезать аппендицит. Но логичней, когда терапевт и хирург занимаются каждый своим делом, работая на общий результат — излечение клиента. Я думаю, вы уловили разницу.
Если использовать эту аналогию, то я — доктор-терапевт, который ставит финансовый диагноз и продумывает схему лечения. Я могу взять в руки скальпель и провести операцию, но эффективней поручить это своему коллеге, хирургу-инвестиционному управляющему.
Итак, я — финансовый консультант. Точнее, консультант по планированию личных финансов.
Я помогаю своим клиентам:
- формулировать финансовые цели — определять их содержание, сроки и стоимость
- анализировать денежные потоки — искать «дыры» в бюджете, источники поступления денег и увеличения доходов, оптимизировать расходы
- составлять личный финансовый план — превращать финансовые цели в понятный пошаговый алгоритм с практическими инструментами
Я не управляю вашими деньгами и не беру деньги в управление. Я помогаю составить личный финансовый план, подобрать для него инструменты и запустить всю эту машину в работу. Суть моей работы — консалтинг: поиск и решение проблем планирования и инвестирования личных финансов на уровне консультаций и консультационного сопровождения запуска конкретных решений.
Ведь перед тем, как строить дом, вам нужны чертежи и планировка. Хирургу перед тем, как оперировать, нужен диагноз и план операции. Такая же ситуация и с личными финансами: перед тем, как управлять деньгами, вам нужен план и способы его выполнения.
А вот управлять вашими деньгами на фондовом рынке, покупать и продавать различные активы, подбирать конкретные акции и фонды должен инвестиционный управляющий. Это хирург из примера в начале статьи.
Вот она смысловая разница. Финансовый консультант работает с людьми, их целями и задачами, планами и способами их достижения. Инвестиционный управляющий работает с рынком: цифрами, датами, отчетами. С ежедневно и даже ежечасно меняющейся рыночной информацией, скачущими котировками и графиками, с потоком рыночных новостей и биржевой статистики.
Это работа над эффективностью своих действий. Работа по постоянной оптимизации и отладке своих способов управления деньгами, системы, стратегии, которые могут принести клиентам желаемый результат.
В процессе работы я рекомендую своим клиентам лучших управляющих из компаний, известных мне. А я их знаю немало. Зачем? Чтобы вы могли брать решения под ваши задачи и возможности и дойти до цели, которую мы с вами сформулировали, оцифровали и разложили по полочкам в личном финансовом плане.
Надеюсь, что смог показать разницу между финансовым консультантом и инвестиционным управляющим. Жду ваши вопросы и свежие идеи в комментариях. И не пропускайте полезные публикации, подпишитесь!
До встречи!
Консультант по финансовому планированию Дмитрий Соболев
13 лет помогаю накапливать, сохранять и приращивать капитал. Отвечаю на любой вопрос про инвестиции и деньги за 30 минут по цене капучино. Запись по этой ссылке.
Вопросы о сотрудничестве жду на почту: consult@sobolev-finance.ru.