Законодательство предусматривает такой вид сделки как продажа долга. Другими словами такая сделка называется «договор» цессии» Теоретически должник может выкупить свой долг, но как показывает практика, банки редко продают долг напрямую заёмщикам. Чаще всего долги продаются коллекторским агентствам или третьим лицам (физическим)
Зачем нужно покупать собственный долг, когда можно погасить?
На самом деле все не так как представляют себе заемщики. Все дело в том, что если задолженность уже просрочена, то помимо роста основного долга растет сумма процентов и штрафов. А покупка долга через другое лицо будет выгодна тем, что значительно уменьшается сумма кредита, списываются все проценты со штрафами. Кредитная история станет лучше.
Каким образом осуществляется покупка собственного долга?
Есть несколько вариантов:
1. Покупка долга у коллекторского агентства т.е. если Ваш долг был продан КА, Вы можете его у них перекупить. Одна следует знать, что если КА выкупит Ваш долг по низкой цене, то Вам он будет продан дороже. Цель любого КА получение прибыли с долга т.к. это их профессиональное направление.
2. Выкупить свой долг через физическое лицо, им может быть кто угодно, Ваш друг или кто-то из родственников, либо сделать это через кредитного юриста. Кредитный юрист сможет сопровождать сделку, осуществлять за ней контроль, но стоит помнить, что такому юристу нужно заплатить, это сумма не создаст значительного убытка заёмщику при получении ему выгоды.
Какие долги продает банк?
Банк продает бесперспективные долги. Обычно это долги у которых истекает срок исковой давности. Невозвратные долги, т.е. долги, которые нельзя взыскать с должника т.к. у него отсутствует официальный источник дохода и нет имущества на которое могло быть обращено взыскание. К бесперспективным относятся долги, для которых процедура взыскания слишком затратная.
Как оформить процедуру покупки?
Как показывает практика, при покупке долга всегда привлекается третье лицо, которое обращается в кредитную организацию (КА,банк и.т.д…) с соответствующим заявлением о намерении приобретения права требования. Если банк дает согласие, то заключается договор цессии. С момента подписания такого договора заёмщик освобождается от обязательств перед банком, а лицо купившее долг может его простить в соответствии со ст 415 ГК РФ, путем подписания договора о прощении.
Вывод.
Покупка долгов очень выгодная сделка для всех сторон, которые в ней участвуют. Банк таким образом избавляется от безнадежных долгов и получает от этого прибыль, и хотя такие долги продаются по низким ценам, но если учитывать их количество, то банк остается в плюсе. Если банк продает долг коллекторам для КА это шанс приобретения задолженности, а также возможность, как и у банка, перепродать долг, но уже по более высокой цене. Заёмщик же при данной сделке, полностью освобождается от обязательств перед банком, пеней, процентов по кредиту, а также сохраняет свою кредитную историю.