По данным экспертов Объединенного Кредитного Бюро на 1 июля 2017 года количество лиц, задержавших банкам денежные выплаты по кредиту более чем на три месяца, достигло 7,2 миллиона человек, их число продолжает неуклонно расти.
Задолженность по потребительскому кредиту.
В данном случае это происходит крайне редко т.к. банку это невыгодно. Вся эта эпопея несет за собой потерю времени и денег. Банку проще продать кредит коллекторскому агентству (при не крупной сумме) либо пойти навстречу должнику и удовлетворить его ходатайство о рассрочке платежа, реструктуризации долга. Если сумма задолженности велика, должник избегает ответственности и банк может обратиться в суд с требованием о взыскании долга.
Однако, при условии проживания в нем несовершеннолетнего ребенка или при отсутствии у должника другого годного жилья (ст. 446 ГПК) банк может наложить на него лишь арест, который запрещает ему продавать или обменивать жилое помещение, но отобрать его он не сможет.
Задолженность по ипотеке.
Ситуация выглядит по другому при ипотеке.
Квартира или дом, по условиям ипотечного договора, сами по себе являются залогом, обеспечивающим своевременный возврат банку кредитных денег с процентами.
Данные ситуации дадут повод банку незамедлительно обратиться в суд за взысканием заложенной квартиры и последующей ее реализации на публичных торгах (ст. 54.1 ФЗ-102).
* При просрочке ежемесячных обязательных платежей более чем на 90 дней;
* образовавшейся сумме долга более 5% от стоимости заложенной квартиры;
* нарушение графика оплаты хотя бы три раза в течение года.
Если в квартире/доме прописаны несовершеннолетние?
При этом никаких препятствий забрать квартиру и выселить из нее должника у суда не будет. Если в квартире, находящейся в залоге, прописан несовершеннолетний ребенок, то вопрос о его выселении рассмотрят органы опеки.
Советы:
* Внимательно ознакамливайтесь с условиями договора по ипотеке (кредиту), размером указанной в нем штрафа, который может возникнуть в результате денежных затруднений. Важно это учитывать это при выборе банка.
* Обязательно включите в ипотечное страхование риск потери работы.
* Перед взятием ипотеки (кредита) создать резервный фонд на несколько платежей вперед (специалисты советуют как минимум на три месяца). В случае финансовых проблем они помогут заемщику не выйти из графика платежей и уберегут его от начисления пеней и штрафных санкций на какое-то время.
