Эту статью меня вынудило написать огромное количество рекламы по теме банкротства физических лиц, которая заполонила весь интернет, висит на каждом столбе и доске объявлений. Очень часто фирмы, которые занимаются услугами банкротства используют завлекающие формулировки, на первый взгляд, совсем не связанные с банкротством.
Иногда в рекламе предлагают "списание долгов в 2018 году", или ещё одна распространенная формулировка "если долг больше 300 000 рублей то его уже можно списать". в 99% случаев это только более завлекательное название процесса банкротства. Я постараюсь сейчас кратко и объективно описать, что такое "банкротство физ лиц" на само деле, чтобы вы раз и на всегда смогли решить - про вас это или нет.
Закон о банкротстве физических лиц.
Закон № 127-ФЗ допускает проведение процедуры банкротства. Запустить процесс может сам человек, либо его кредиторы, либо государственные органы. Какие условия должны быть выполнены, чтобы можно было начать процесс банкротства:
Серьезная задолженность: от 500 000 рублей. Но так как каждый случай рассматривается в отдельности, то допускается и меньшая сумма долга, например 300 000 рублей, о которых говорят в рекламе. Просрочка платежей так же имеет значение.
Невозможность вернуть долг. Потеря работы или здоровья, сложная семейная ситуация, причин найдётся огромное количество.
Важно отметить: имеются в виду не только долги по кредиту, но и любые официальные долги, ЖКХ, налоги, долги частным кредиторам.
Как происходит банкротство?
1. Как всегда, всё начинается с заявления. Заявление подается в арбитражный суд и, вместе с сопутствующими документами, банковскими выписками и справками, должно наиболее полным образом отражать финансовое состояние дел. Размер долговых обязательств, размер платежей, остатки на счетах, справка о доходах, справка о наличии имущества и тд.
2. Далее идёт суд. Можно выделить ряд целей судебного разбирательства:
- Выявить обоснованность прошения о банкротстве. Действительно ли всё так серьезно и плохо, правда ли не хватает денег на существование, если оплачивать долги, не достаточно ли продажи имущества для покрытия долговых обязательств.
- Поиск злого умысла, предварительного намерения и других махинаций. Есть определенные действия, в результате которых банк посчитает, что заемщик специально готовился к банкротству и изначально не собирался отдавать долги. К таким действиям отнесут продажу недвижимости и ценного имущества незадолго до банкротства или договора дарения. К подобным аферам относят и создание фиктивной долговой очереди.
Создание фиктивной долговой очереди. Заемщик, перед тем как подать на банкротство, пишет расписки в займе крупных сумм денег у родственников или знакомых задним числом. Так чтобы эти долги были образованы раньше кредита или ипотеки. На самом деле никаких денег он не берёт, а делается это для того, чтобы после признания его банкротом эти лица получили его имущество и деньги в счёт уплаты долга, а банку ничего не осталось. Такие аферы являются уголовным преступлением.
3. Банкротство. Если злого умысла не было, а финансовые трудности обоснованы, то суд дает ход делу. Банкроту назначается финансовый управляющий, на имущество накладывается арест, доходы и траты банкрота ставятся под контроль.
Какими будут итоги банкротства?
Положительные:
- С момента начала процесса банкротства останавливаются начисления штрафов, пенни, процентов и тд.
- Заёмщика перестанут донимать приставы и коллекторы.
- Банкротство никак не отражается на супруге. Его кредитная история не будет испорчена, банковские счета не арестуют, с карты не будут списывать деньги, он/она сможет занимать управляющие должности, брать кредиты.
- По решению суда заемщик будет оплачивать долг такими порциями, которыми реально может.
Отрицательные:
- Имущество будет распродано для покрытия долгов. Исключение составляют единственное жилье, средства необходимые для профессиональной деятельности (если обоснуете - автомобиль и компьютер).
- 3 года нельзя занять должность руководителя ЮЛ.
- 5 лет нельзя брать кредиты и займы, скрывая факт банкротства.
- 5 лет нельзя повторно подавать на банкротство.
- 10 лет занимать должности в финансовых учреждениях.
Вывод.
Сейчас банкротство физических лиц широко афишируется, как способ избавиться от долгов и жить дальше как прежде. Такого не будет. Процедура банкротства занимает около года и тратит огромное количество времени. После прохождения этой процедуры долг останется, если не хватит денег с продажи имущества. Так же останутся обязательства ежемесячных платежей, пускай не в том размере что ранее, но они определенно будут.
Моё личное мнение в том, что процедура банкротства это метод только для двух групп населения: аферисты, которые заранее всё просчитали и смогут избежать ответственности, и простых людей, долги которых просто огромны, а звонки коллекторов могут свести их в могилу.
Тех же результатов, что и банкротство, а именно: уменьшение ежемесячного платежа и суммы долга, можно добиться и без этой процедуры: есть рефинансирование, реструктуризация. Даже если банк не идёт вам на встречу, то суд будет скорее на вашей стороне. Подробнее про проблемы с возвратом долга читайте в моей статье "Не можешь - Не плати! Как не платить кредит законно."
Далее читайте в следующих статьях, не забывайте ставить "палец вверх" и подписываться, чтобы не пропустить статью "Отправляем заявку на рефинансирование во все банки"!