Залоговый кредит – что это?
Все просто: банк дает в долг крупную сумму, возврат которой гарантируется имуществом заемщика. Если он перестает платить, банк получает право реализовать залог в свою пользу. В период кредитования имущество заемщика полностью остается в его владении и собственности. Однако на него накладывается обременение: например, вы не сможете продать свой автомобиль, пока не расплатитесь по кредиту, который взяли под его залог.
Частный случай залогового кредита – ипотека, ведь приобретаемая заемщиком квартира становится залогом. Именно поэтому банки дают ипотеку по ставкам, которые существенно ниже, чем при необеспеченном кредитовании.
В чем преимущество залоговых кредитов?
Залог снижает риск невозврата, поэтому вероятность одобрения залогового кредита заведомо выше. Кроме того, под залог банки готовы предложить более крупные суммы по сниженным ставкам. Например, в «Восточном» кредит под залог недвижимости выдается по ставке от 9,9%, и максимальная сумма составляет 30 млн рублей.
А недостатки?
Скажем прямо – риск не отдать кредит существует всегда. И если он был выдан под залог, то по решению суда, предмет залога может перейти в собственность банка или быть продан для погашения задолженности. Поэтому прежде чем решиться на этот шаг, необходимо все хорошенько взвесить.
Какие бывают залоговые кредиты
Как правило, банки выдают кредиты под залог недвижимости или автомобиля. У каждого вида кредитования есть свои особенности.
Кредит под залог недвижимости
отличный способ взять крупную сумму по ставке ниже, чем при обычном потребительском кредитовании. Ставка по кредиту зависит от множества факторов: суммы кредитования, стоимости закладываемого имущества, срока кредитования, кредитной истории заемщика, наличия или отсутствия поручителя и т.д. Ключевыми факторами являются сумма кредитования и стоимость имущества, которое служит обеспечением кредита. Обязательное условие – страхование залогового имущества.
Кредит под залог автомобиля
подойдет для относительно небольших сумм. В «Восточном» такие кредиты выдают на сумму до 1 млн рублей. Предоставление залога заметно повышает шансы на одобрение заявок от заемщиков, у которых были проблемы с кредитной историей. А также позволяет получить более крупную сумму.
Кто может взять кредит под залог?
Кредит под залог недвижимости или автомобиля могут взять граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года до 76 лет, которые имеют стабильный ежемесячный доход в течение 3 последних месяцев и не менее 3 месяцев стажа на текущем месте работы*.
* для лиц моложе 26 лет требования к доходу и стажу работы – не менее 12 месяцев.
Определенные требования предъявляются и к залогу, одни из главных – отсутствие проблем с документацией и обременений недвижимости, а также ее ликвидность.
В случае с автомобилем имеет значение его категория, возраст и марка. Так в «Восточном» можно взять кредит под залог автомобиля категории «B» не старше:
– 10 лет (для автотранспортных средств всех марок и моделей, кроме ВАЗ, ВИС, ГАЗ, Дэу (Daewoo), ЗАЗ, ИЖ, ТагАЗ, УАЗ и все модификации на их базе, все прочие легковые автомобили, производимые на территории РФ под российскими брендами, все китайские бренды, все индийские бренды),
– 3 лет (для автотранспортных средств марки ВАЗ, ВИС, ГАЗ, Дэу (Daewoo), ЗАЗ, ИЖ, ТагАЗ, УАЗ и все модификации на их базе, все прочие легковые автомобили, производимые на территории РФ под российскими брендами, все китайские бренды, все индийские бренды).
Подробнее об условиях кредитования под залог автомобиля читайте здесь
Брать или не брать?
Резюмируем минусы:
1) Существует риск потерять имущество, если не будешь выплачивать кредит;
2) принятие решения занимает чуть больше времени – до 4 дней*;
3) потребуются дополнительные документы.
Резюмируем плюсы:
1) Ниже процентная ставка – от 9,9%*;
2) больше сумма – до 30 млн рублей*;
3) выше вероятность одобрения.
*В банке «Восточный»
Как взять кредит под залог?
Шаг 1
Подать заявку.
Для этого потребуются паспорт, свидетельство о регистрации права собственности (в случае с недвижимостью речь о собственности, зарегистрированной до 15.07.2016) и документ-основание права собственности.
Шаг 2
Собрать документы.
При одобрении заявки может потребоваться собрать дополнительные документы (например, свидетельство о заключении/расторжении брака или заявление об отсутствии брачных отношений). В случае с недвижимостью необходимо также застраховать залог.
Полный список документов, необходимых для получения кредита под залог недвижимости смотрите здесь.
Шаг 3
Забрать деньги, если заявка получила одобрение.
Читайте также
Почему вам не дают кредит