Когда я в 2007 году начал знакомство с рынком ценных бумаг, сотни вопросов не давали мне покоя. Где и как открыть счет, что читать, как покупать акции, почему одни растут, а другие падают и добрая сотня других вопросов. Я знаю по себе, с какими трудностями сталкивается начинающий инвестор, поэтому сделал обзор-инструкцию, которая поможет получить ответы на большинство вопросов первых этапов работы.
ГДЕ ОТКРЫТЬ СЧЕТ
Интернет пестрит баннерами и предложениями заработать деньги на бирже, но не все эти ягоды съедобные. Для торговли на бирже нужен брокерский счет, открытый у профессионального участника рынка ценных бумаг - брокера. Напрямую прийти на биржу и купить акции нельзя - таков закон и это общемировая практика. Для инвестиций на российском рынке выбирайте брокера, зарегистрированного в России и имеющего лицензию Банка России. Кроме регистрации в России и наличия лицензии выбранный брокер должен быть включен в список участников торгов биржи. Для окончательного выбора используйте рейтинг биржи по количеству клиентов и по активности клиентов брокеров. На этом этапе круг кандидатов сузится до 3-5 компаний, и здесь я рекомендую сходить к выбранным брокерам в гости. Пообщайтесь с финансовым консультантом, задайте вопросы по тарифам и продуктам брокера. После визитов сравните предложения и примите решение, взвесив все "ЗА" и "ПРОТИВ".
КАК ОТКРЫТЬ СЧЕТ
Определились с брокером - открываем счет.
В России нельзя открыть брокерский счет без паспорта.
Если вам предлагают торговать на мировых биржах и зарабатывать 30% в неделю и счет открывается через интернет без паспорта - вас с 1000% вероятностью обманут, а денег вы больше не увидите. Паспорт обязателен, запомните это. В 90% случаев для открытия брокерского счета вам понадобится приехать в офис для подписания бумаг. Часть брокеров открывают счета через Госуслуги. Если на портале Госуслуг у вас подтвержденный профиль - открывайте счет, не выходя из дома. Знаю, что таким способом счета открывают БКС и Открытие, на счет других брокеров нужно уточнять.
Сегодня брокеры открывают два типа счетов - простой брокерский и индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Простой счет предполагает полную свободу действий - зачисляйте и снимайте деньги, когда хотите, покупайте любые инструменты из доступных у брокера. Такой тип счета не дает никаких дополнительных преимуществ, только доступ к торгам.
ИИС же, напротив, ограничен в свободе действий и дает дополнительные привилегии владельцу счета. ИИС – особый тип брокерского счета, по которому инвестор получает два вида льготы на выбор.
При открытии ИИС первого типа (Тип А) государство вернет вам 13% от суммы инвестиций в пределах 400 000 рублей и не более уплаченного вами НДФЛ за год. Максимум – 52 000 рублей в год. ИИС открывается на 3 года и, если вы закроете счет или даже снимете с него часть денег – все льготы и вычеты придется вернуть. Поэтому, открывая счет для инвестиций будьте готовы продержаться 3 года. Если вы работаете неофициально или вовсе не работаете – этот тип счета вам не подходит.
Счет типа "Б" освобождает вас от уплаты налога на доходы от сделок с ценными бумагами. Этот вариант подходит неработающим инвесторам или работающим неофициально, а также профессионалам, получающим сверхдоходность по своим инвестициям.
На сайте Московской биржи есть специальная страница, на которой рассказано про ИИС. Там же есть список брокеров, открывающих ИИС.
Открывая ИИС, руководствуйтесь принципами выбора брокера, который я описал выше.
Одним из вопросов, которые мне прислали для ответов в этом посте, был вопрос о сервисе Тинькофф Инвестиции и что я о нем думаю. Тинькофф работает на базе брокера БКС и для вас это лишнее звено в цепи, без которого можно обойтись. Кто-то мне говорил, что это очень удобно, когда договор привозят домой, а все сделки можно делать через приложение. Открывайте счет через Госуслуги и торгуйте через мобильное приложение Мой Брокер от БКС – получите тоже самое за меньшие деньги. При этом функционал приложения БКС намного шире.
Поэтому мой вердикт однозначный – лучше открыть счет напрямую, чем через подобного посредника.
СЧЕТ ОТКРЫТ, ЧТО ДАЛЬШЕ
Разберитесь с торговым терминалом и мобильным приложением выбранного брокера. Большая часть брокеров использует терминал QUIK. Изучите настройку рабочего пространства, формирование окон и графиков, выставление заявок.
Мобильные приложения у каждого свои. Я тестировал приложения БКС, Открытия и АТОНа и мой фаворит по удобству и функционалу – БКС.
Для меня на первых этапах самым сложным был вопрос: «Где брать информацию о рынке и что покупать». На первых этапах я ориентировался на инвестиционные идеи своего брокера.
Сегодня есть сайт invest-idei.ru, где собраны идеи аналитических отделов разных брокеров. Не рекомендую слепо копировать и покупать каждую идею. Читайте аналитические обзоры и старайтесь понять логику – почему эти акции рекомендуют покупать. Со временем вы проследите связи между происходящими событиями (экономическими и политическими) и реакцией рынка на эти события.
Второй рекомендуемый ресурс – сайт smart-lab.ru. Особую ценность для меня представляют разделы «Фундаментальный анализ», «Дивиденды» и «Финансовый словарь».
В разделе «Фундаментальный анализ» я смотрю отчетности компаний и финансовые показатели. Данные представлены в динамике за последние 5 лет – это удобно, потому что виден прогресс бизнеса. Обращайте внимание на показатели выручки, чистой прибыли, рентабельности, прибыли на акцию (EPS) и динамику долга.
Если какие-то из показателей покажутся вам непонятными, загляните в «Финансовый словарь».
В разделе «Дивиденды» смотрю какие дивиденды платят разные компании. Для пассивных инвесторов, которые хотят купить акции на ИИС и держать, дивидендные бумаги могут стать основой портфеля. Дивиденды зачисляются живыми деньгами на счет и их можно снова вкладывать в акции. Кроме того, акции могут расти в цене и дополнительно к дивидендным выплатам вы получаете доход от роста стоимости акций. За 2016 год дивидендную доходность выше 10% показали 19 акций, так что есть из чего выбрать.
Также слежу за новостной лентой БКС-Экспресс – кроме новостей по рынку на страницах ресурса доступна аналитика, рекомендации, обучающие материалы и календарь важных экономических и политических событий, влияющих на рынки.
У них, кстати, есть симулятор для инвестора – проект investments101.ru, на котором вы можете практиковаться в торговле акциями, читать полезные материалы и следить за другими пользователями проекта – и это бесплатно.
Когда у меня нет доступа к торговому терминалу и нужно проанализировать графики акций, я захожу на сайт ru.tradingview.com. Здесь вы найдете графики по всем инструментам в МИРЕ! Достаточно ввести в строку поиска название компании и получите график. Кроме самого графика вы сможете настроить различные индикаторы, уровни и посмотреть действия других пользователей.
И продолжайте читать канал, где будет еще много полезного и интересного на тему инвестиций и личных финансов.