С навязыванием банками страховки при оформлении кредита сталкивается каждый, обращающийся за ссудой. Однако действующее законодательство четко говорит о добровольном характере такого страхования. Так почему же банки стоят на своем? Ответ вполне логичен. Таким образом они стремятся защититься от риска невозврата средств.
Плюсы и минусы страхования кредита в банке
Традиционно в ходе оформления потребительского займа применяются следующие разновидности страхования:
- Жизни заемщика;
- Здоровья заемщика;
- Совместная страховка жизни и здоровья;
- Страхование от риска утраты трудоспособности, безработицы;
- Страховка от потери работы.
К плюсам наличия страховки при оформлении кредита относятся:
- Моральное спокойствие заемщика о наличии защиты на случай наступления страхового случая;
- Гарантия платежеспособности заемщика;
- При наступлении страхового случая у заемщика не испортится кредитная история;
- Простота оформления страхового полиса.
Недостатками страхования потребительских кредитов служат:
- Увеличение финансовой нагрузки, которая бременем ложится на заемщика;
- Риск обмана с начислением процентов и последующей выплатой страховки;
- Для получения страховки заемщику необходимо соблюдать массу различных аспектов;
- Страховка зачастую интересна не заемщику, а займодавцу, т.е. банку.
Что будет, если отказаться от страховки
Если следовать букве закона, то отказ клиента в оформлении страховки не может послужить причиной для не предоставления кредита.
Страховка – это исключительно личное желание человека, которое не может приравниваться к его обязанностям.
В отличие от обязательного страхования ответственности автовладельцев, отнести кредит к разновидностям опасной деятельности нельзя, так же как нельзя рассматривать его и в категории соц.обеспечения.
Однако, несмотря на все это, довольно часто банки стремятся прописать условие страхования непосредственно в кредитном договоре. Это касается в основном договоров на предоставление крупных денежных сумм. При этом, как только заемщик, согласившийся на эти условия, в течение месяца не исполняет свои обязательства по уплате страховых сумм, банк тут же получает возможность увеличить процент по кредиту. Еще применение страховки практикуют при выдаче залоговых кредитов. В этом случае страхуется не займ, а залоговое имущество, причем в пользу залогодержателя -банка.
Что делать при оформлении ипотеки, автокредита или потребительского займа?
Самый главный совет – всегда внимательно читайте предлагаемый вам для подписания договор на кредит. Если вы все-таки решаетесь оформить страховку, рекомендуется самостоятельно подобрать страховую компанию и приобрести полис. Перед подписанием договора детально изучите всю отраженную в нем информацию о страховых случаях, а также возможности его досрочного расторжения.
Если банк отказывает вам в выдаче кредита при отказе от страховки, попробуйте обратиться в другое кредитное учреждение либо попросите предложить вам схожие кредитные продукты без условия страхования. Ну а если в договоре на кредит нет фразы о том, что при досрочном расторжении страховки происходит пересмотр начисляемых процентов в сторону увеличения, то договор можно заключить, а потом расторгнуть.
Как отказаться от страхования кредита в банке: полезные советы
Решив не соглашаться на оформление предлагаемой банком страховки, вы можете следовать следующим образом:
- Напомните представителю банка, что страховка согласно действующему законодательству носит добровольный характер, и отказ от нее не может являться основанием для отказа в кредите;
- Если вам отказывают – напишите жалобу управляющему банком. Если она не будет удовлетворена в месячный срок, обращайтесь в контролирующие инстанции.
- Если случайно подписали страховой договор, не затягивая, обратитесь в банк по вопросу его расторжения, попросите соответствующее заявление. После этого понадобится переоформить все документы по кредиту, но ничего страшного от этого не случится, зато сумма платежей уменьшится.
- Если работники банка отказывают вам в расторжении страхового соглашения, можно опять же подать жалобу руководству банка или обратиться в суд. Главное – в договоре должна быть предусмотрена возможность его досрочного расторжения.
