Богатые россияне, владеющие финансовыми активами на сумму не менее 1 млн долл., в российских банках держат лишь треть своих средств.
К такому выводу пришли эксперты ведущей исследовательской компании в области анализа конкурентной среды российского рынка финансовых услуг Frank RG в своем исследовании, посвященном сегменту private banking в нашей стране. При этом аналитики под «финансовыми активами» понимали не только наличные деньги, но и депозиты и ценные бумаги, без учета стоимости недвижимости и бизнеса.
Общий объем финансовых активов группа Frank оценила в 455 млрд долл., из которых в России находятся лишь 140 млрд, а 315 млрд – за рубежом.
Отметим, что, проводя подобное исследование в конце прошлого года, Frank RG оценивала объем денежных средств, размещенных в сегменте private banking под управлением зарегистрированных в России финансовых организаций, примерно в 7 трлн руб., или 112 млрд долл. По итогам первого полугодия 2018 года этот показатель вырос до 7,72 трлн руб.
Согласно прогнозу группы, к концу текущего года ожидается рост объема средств private banking на 22,3% – до 8,67 трлн рублей. Вместе с тем эксперты отмечают, что с учетом валютной переоценки активов реальный рост будет меньше – 15,1%.
Согласно исследованию, около 60% своего портфеля клиенты российского private banking держат в валютных активах. Как подсчитали в Frank RG, доля валюты в структуре активов клиентов Sberbank Private Banking – подразделении Сбербанка по работе с состоятельными клиентами с порогом входа 100 млн руб. – составляет 64%.
По словам главы Sberbank Private Banking Евгении Тюриковой, к началу октября доля рублевых активов клиентов выросла до 36%, в то время как на 1 января на разные виды иностранных валют, – преимущественно доллары, евро и фунты, – приходилось 72% баланса, а на рубль – около 28%.
При этом, как отметила госпожа Тюрикова, портфель активов клиентов Sberbank PB в американских долларах снизился на 11 процентных пунктов (п.п.) – до 46%, а доля евро увеличилась на 3 п.п.
В то же время в ВТБ Private Banking, управляющей 1,7 трлн руб. средств клиентов, где порог входа составляет «всего» 30 млн руб., наоборот, отмечают рост доли валюты в их портфеле с 55 до 58,3% только за третий квартал.
Аналитики Frank RG отмечают явную тенденцию к росту доли валюты в портфелях состоятельных россиян.
«Тот факт, что три года назад курс рубля обвалился по отношению к доллару в два раза, не мог не оказать влияния на решение состоятельных россиян хранить свои сбережения в долларах», – отмечает руководитель проекта Premium & Private Banking компании Frank RG Любовь Прокопова.
Она отмечает, что за три последних года наблюдений за рынком private banking доля валютных вложений в капитале состоятельных клиентов выросла с 55 до 60%.
Размещать свои средства в разных валютах и юрисдикциях в целях диверсификации для состоятельных клиентов является вполне нормальным, считает госпожа Прокопова. По ее мнению, перекос предпочтений российского клиента в пользу зарубежных банков связан не столько с проблемами отечественных банков, сколько с желанием уйти от российских рисков.
«К сожалению, состоятельный клиент, зарабатывая деньги в России, предпочитает сохранять их за рубежом – по мнению многих клиентов, так надежнее», – говорит эксперт.