Все мы знаем, что деньги есть смысл откладывать, копить. Но мы также знаем, что просто положить свои кровные под матрац не лучший способ, когда есть возможность с них получать хороший процент. Каким образом? Правильно, с банковских вкладов. Однако есть один маленький, но очень серьёзный нюанс, который необходимо знать прежде, чем отдавать свои деньги финансовому учреждению.
Банки ТРАТЯТ ваши деньги. Вот так вот берут и тратят. По закону они имеют на это право. То есть, они не лежат где-то в хранилище под семью замками или на счёте – они постоянно находятся в обороте. Для банка, это, разумеется, выгодно. На ваши деньги банк купит акций каких-нибудь компаний, он может использовать их в своих внутренних операциях, а также – самое важное – на них он будет выдавать кредиты таким же простым посетителям банка, как и те, которые туда эти деньги принесли.
Казалось бы, с одной стороны, всё даже логично и разумно: ну работают банки таким образом, иначе мол никак, где тут проблема? А проблема для простых вкладчиков заключается в рисках, на которые они добровольно идут, соглашаясь на вклад. Компания, акции которой банк купил на ваши деньги, может запросто обанкротиться, кредиты, выданные вашими деньгами, могут быть не погашены, а самое страшное – это финансовая паника. Она случается тогда, когда разом все кладчики бегут в банк забирать свои деньги, да даже просто больше половины. И банк эти деньги никак отдать не сможет. Просто потому, что у него их нет. Хотя, по факту ваш вклад (если в его условиях не обговорено иное) должен быть возвращён вам по первому требованию. Вот так случаются финансовые кризисы, так рушится из раза в раз банковская система, а потом восстаёт вновь. Самым ярким из недавних примеров финансовой паники, вызванной тратой депозитных денег банками, был кризис 2008-го года. Тогда в США некоторые банки давали ипотеки (по сути, те же кредиты) людям, которые в большинстве своём не смогли эти ипотеки выплатить, что вызвало огромную нехватку денег на вкладах в целой сети банков как в США, так и за их пределами. Когда вкладчики, думая ещё успеть, побежали забирать свои вклады, поддавшись стихийному чувству, они как раз и создали ту самую финансовую панику, которая и похоронила не одну финансовую организацию и ввела тогда большую часть мира в состояние глубокого экономического застоя (Вот тут как никогда понимаешь смысл выражения «Не поддавайтесь панике!»). По правде говоря, банками при этом использовались ещё акции, полученные на деньги вкладчиков, а также связанные с договорами ипотеки. Размещение этих самых акций на рынке сыграло в том кризисе очень немаловажную роль. Но об этом и о том, что делает центробанк, чтобы не допустить финансовой паники и исчезновения денег вкладчиков, вы узнаете из моих следующих статей.
А как вы относитесь к вкладам и кредитам в банках? Было бы интересно узнать ваше мнение.