Формирование цели,с этого начинается любое финансовое планирование. Изначально определяем какая сумма понадобится для достижения цели и когда нам необходимо будет её накопить. Цели может быть долгосрочной (например достойная пенсия). Следовательно отвечаем на конкретные вопросы: возраст в котором я уйду на пенсию и сколько ежемесячно хочу получать? Цели может быть краткосрочной (например накопить на новый компьютер). Здесь нужно определить какими характеристиками должен обладать новый компьютер, что позволяет определиться со стоимостью и уставить дату когда эта покупка произойдёт.
Следующим шагом определяем источники дохода. В этом помогут активы и пассивы.
Актив - то, что приносит доход: банковский вклад, драгоценные металлы, ценные бумаги, квартира (если сдаётся в аренду), автомобиль (если на нём работают) и т.д
Пассивы - обязательства: кредит, долги, алименты, квартплата за квартиру, транспортный налог и т.д
Разницу между активом и пассивом необходимо регулярно фиксировать, как минимум, один раз в квартал, для того чтобы иметь представление о своём капитале. Дополнительно эта процедура даёт понимание насколько достижима будет наша цель.
Активы делятся на потребительские, которые поддерживают уровень жизни. не предназначены для дополнительного дохода, а компенсируют расходы и инвестиционные, которые нацелены на получение дополнительных доходов.
Активы бывают одновременно потребительскими и инвестиционными. К примеру квартира: в одном случая в ней живём, получаем расходы на квартплату, содержание и ремонт. В другом её можно сдать в аренду или продать что принесёт доход.
Понравилась статья - тогда ставь палец вверх и подписывайся, мне будет приятно! Спасибо за уделенное время. Желаю Вам финансовых успехов!