Основное назначение поручителя состоит в том, что за его счет банк снижает риски невозврата кредита. Т.е. именно с него банк будет требовать возврата задолженности, если основной клиент не сможет/не захочет по каким-либо причинам гасить долг.
1. Основной должник по какой-то причине не может/не желает погасить долг, сознательно или вынужденно уклоняется от исполнения финансовых обязательств.
2. Тогда банк обоснованно начинает предъявлять претензии по возврату денег к поручившемуся гражданину.
3. Он выплачивает кредит в полном объеме (или исполняет договор в пределах своей ответственности, установленной соглашением).
4. Затем он может любыми законными методами требовать возврата средств уже с должника, т.е. он сам становится кредитором по отношению к нему.
При этом важно проводить отличия между поручителем и созаемщиком:
1. В качестве созаемщика выступает лицо или несколько лиц, которые вместе с основным заемщиком одалживают у банка крупную сумму денег.
2. Что касается поручителя, то сам по себе он не берет деньги в долг, однако выступает гарантом погашения кредита в полном объеме и точно в срок. Если заемщик не справится со своими обязательствами, банк уже будет спрашивать долг именно с поручителя.
3 неприятных последствий для поручителя: как избежать их
Строго говоря, если гражданин подписал договор поручительства, у него есть только 1 возможность избежать неприятности – если основной заемщик будет исправно исполнять свои финансовые обязательства.
Однако при нарушении договора поручившееся лицо обязано гасить долг в пределах своей ответственности (нередко речь идет о полном погашении вместе с возможными штрафами).
Что будет если поручитель не будет оплачивать чужой долг
1. Существенное ухудшение кредитной истории: впоследствии гражданин не сможет занять деньги по удобной ставке – придется длительное время исправлять историю.
2. Звонки и очные контакты с коллекторами.
3. Возможный арест имущества и счетов в счет погашения чужого долга.
Поэтому перед тем, как подписать договор поручительства, важно обратить внимание на несколько моментов:
1. Насколько хорошо вы знаете человека, за которого ручаетесь – можно ли доверять ему лично, а также насколько устойчиво его финансовое положение.
2. В чем именно состоит ответственность поручившегося лица – какой размер долга/процентов/штрафов оно обязано уплатить в соответствующем случае.
3. Насколько велика сумма долга. Эксперты единодушны в том, что если даже один человек очень хорошо знает другого, ручаться за крупные кредиты недопустимо. В жизни могут произойти всевозможные случаи, которые поставят поручителя в крайне тяжелое финансовое положение.
Таким образом, поручившееся лицо должно не только внимательно изучить договор, но также оценить свое финансовое положение и сумму возможных выплат в случае невозможности погашать долг основным заемщиком.