4 июля Владимир Путин утвердил и подписал поправки в 214-ФЗ.
Теперь застройщики имеют право привлекать деньги дольщиков только через банк. Уходят в прошлое жилищные сертификаты и договоры ЖСК.
Требования к банкам скоро ужесточатся.
21 июля Госдума приняла закон об использовании специальных счетов финансовых институтов для оплаты долевого участия в строительстве, а 27 июня изменения в законе были одобрены Советом Федерации.
До 1 июля 2019 года планируется перевести все стройки на банковское сопровождение и максимально обезопасить покупателей жилья.
Но облегчат ли это нововведения брать ипотеки обычным людям?
За последний год потребительский кредит на первоначальный взнос по ипотеке взяли в 2,4 раза больше людей. Так делает средний класса населения России, кто не может скопить 300 тысяч. Только теперь это безусловный риск не только для заемщика, но и для банка.
Среди ипотечников меньше всего должников
Российский менталитет очень отличается от американского и даже европейского в отношении покупки квартиры. Американец покупает и продает жилье как перчатки, а русский - долго выбирает квартирку раз и на всю жизнь.
Отсюда и отношение россиян к ипотеке: как правило, такие заемщики самые дисциплинированные по выплатам и составляют всего 2,02% от всех должников банкам.
Ипотека с 10-20% первоначальным взносом теперь относится к высокорискованным, по мнению банков
Центробанк увеличил долю риска заемщикам, кто взял ипотеку с 10-20%-ым первоначальным взносом. А еще ЦБ РФ планирует ввести заградительный коэффициент по ипотечным кредитам без первоначального взноса, что ограничит число выдаваемых кредитов с нулевым взносом.
Еще одна инвесторская лазейка рухнула.
Россия может повторить ипотечный кризис США 2008-ого года
Пока ставки по ипотеке снижаются, курс рубля продолжают скакать. Кроме того, что бы не случилось с российской валютой, неизвестно, сколько в итоге будет стоить доллар через пару лет: если рубль сильно просядет, то никакая низкая ипотечная ставка не спасет от роста цен за квадратный метр и первоначальный вступительный взнос.
Средневзвешенная ипотечная ставка по потребительским кредитам в июне 2018 года составила 9,48% годовых и снизилась на 0,06% по сравнению с маем.
Поэтому особо рассчитывать на то, что ипотека станет супер-доступной и надо подождать более лучших условий еще пару лет для покупки квартиры, то надо вспомнить, что мы живем все-таки в России, а значит, не надо раскатывать губу на то, что одновременно все условия будут выгодны для нас.
Есть версия, что если дать слишком простые и доступные условия по ипотеке россиян, то все якобы ринуться покупать жилье - и ипотечный пузырь лопнет, как это был в США. Поэтому скорее всего наши власти только полакомят нас чуть-чуть снижением ставок, а потом - либо рубль просядет, либо дефолт будет, либо что-то похожее на деноминацию.
Теперь ипотека может действительно стать кабалой на всю жизнь
Спрос на недвижимость, а также на ипотеку в банке, напрямую зависит от платежеспособности населения. Если у народа денег нет на еду и проезд, то никакими низкими ставками по ипотеке их в кредит не заманишь.
С начала 2017 года число таких потребкредитов для оплаты первоначального взноса по ипотеке возросло с 1800 до 4400 штук. Причем люди, как правило, берут такой "потреб" с целью купить себе квартиру для жизни, а не для инвестиций.
Если уж и брать такой кредит для ипотеки, то нужно рассчитывать свои силы с учетом сроков выплат, ведь потреб выплачивается за 2-5 лет, а ипотека - за 15-20.
Также следует иметь в виду, что первые 2-5 лет выплат по ипотеке ваши платежи будут сильно выше (платеж по кредиту + платеж по ипотеке), а это заставляет еще раз задуматься о стабильности ваших доходов.
При этом важно понимать, что потребительский кредит на первоначальный взнос - абсолютно легальная "белая" схема! Никаких махинаций здесь нет.